Ипотека в новых реалиях: можно ли сегодня выгодно купить жилье в кредит?

Обзоры
395
0
Ипотека в новых реалиях: можно ли сегодня выгодно купить жилье в кредит? - фото 1
Фото: Наталия Атьянова / ДОМОСТРОЙРФ

Центробанк России в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% на фоне высоких экономических рисков, что мгновенно отразилось на доступности ипотеки для граждан: вряд ли кто-то сочтет выгодным брать жилищный кредит под 23% годовых. Это огромная переплата и тяжелая нагрузка на бюджет среднестатистического россиянина.

В апреле ключевую ставку снизили до 17%, но кардинально это ситуацию не изменило. При таких процентах выгоднее снимать жилье, чем покупать. И всё же возможность взять доступную ипотеку остается, ведь льготные программы правительство не свернуло.

ДОМОСТРОЙРФ.РУ выяснил, кто может ими воспользоваться и на каких условиях.

Льготные ипотечные программы в России

Ипотека в новых реалиях: можно ли сегодня выгодно купить жилье в кредит? - фото 2
Фото: pixabay.com/natik_1123

На данный момент в России действует несколько ипотечных программ, которые субсидирует государство.

Ипотека на новостройки. На данный момент ставка по ней составляет 12%. Первоначальный взнос — от 15%. Максимальный размер ипотечного кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей и 6 млн для регионов. Срок действия — до 1 июля 2022 года с перспективой продления.

Семейная ипотека. Распространяется на покупку первичного жилья и строительство дома. Воспользоваться ею могут семьи даже с одним ребенком, если он родился не раньше 1 января 2018 года. Ставка — до 6%. Максимальный размер кредита — 6 млн для регионов и 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей.

Первоначальный взнос — от 15%. Максимальный срок кредита — 30 лет. Программа будет действовать до конца 2023 года. Кредиты по ней выдают более 50 банков.

Сельская ипотека. Кредит на покупку или строительство дома на сельской территории или в городе с населением до 30 тысяч человек. Ставка — до 3% годовых. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей. Первоначальный взнос — от 10%. Максимальный срок погашения — 25 лет. Важный нюанс: строительство дома должна заниматься строительная компания, максимальный срок строительства — 2 года. Кредит можно взять только в банках-участниках программы, их ограниченное количество, а лимиты быстро заканчиваются.

Дальневосточная ипотека. По ней можно приобрести жилье на территории ДФО под 1–2%, причем если речь идет о сельской местности, то это может быть и вторичное жилье. Взять её могут граждане до 35 лет, срок — до 20 лет, сумма — до 6 млн рублей, первый взнос — не менее 15%.

В мае также планируется запуск еще одной льготной программы — ипотека для ИТ-специалистов. Они смогут купить жилье под 2–5%.

Ставки в банках

Ипотека в новых реалиях: можно ли сегодня выгодно купить жилье в кредит? - фото 2
Фото: pixabay.com/geralt

Даже когда речь идет о льготных программах, ставки в банках отличаются. Так, минимальный порог по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных учреждениях отличается: ДОМ.РФ предлагает 5,1%, ВТБ и Сбер — 5,7%, Россельхозбанк — 5%, Росбанк — 4% и т. д.

То же самое можно сказать о льготной ипотеке на новостройки. ДОМ.РФ предлагает ставку от 11,3%, Совкомбанк — 11,9%, ВТБ — 11,9%, Сбер — 11,7%.

Впрочем, если в рекламе указана такая заманчивая цифра, это не означает, что ипотека на таких условиях выдается всем участникам программы. Например, некоторые крупные застройщики готовы субсидировать ставку, но, конечно, только при покупке жилья в их проектах. Правда, снижая ставку, они обычно поднимают цену на сами квартиры, так что выгода реальная весьма сомнительна. Также важно выяснить, как долго будет действовать такая ставка — иногда она актуальная только на период строительства, а после придется платить по рыночной.

Также банки готовы сделать скидку, если заявка на ипотеку подается в режиме онлайн.

«Скидка до 0,3% предоставляется при оформлении в личном кабинете и/или использовании сервисов электронной регистрации и безопасных расчетов», — поясняют в ВТБ.

Кроме того, скидка может предоставляться только зарплатным клиентам банков и/или тем, кто предоставит максимально полный пакет документов.

Нужно ли откладывать покупку жилья?

Ипотека в новых реалиях: можно ли сегодня выгодно купить жилье в кредит? - фото 2
Фото: pixabay.com/VisionPics

Нынешнюю ситуацию трудно назвать стабильной, и это давит на застройщиков: они пытаются просчитать все возможные варианты, связанные с экономической политикой правительства, ситуацией на рынке стройматериалов и т. д. Именно поэтому многие повышают цены «на всякий случай», считает эксперт по новостройкам и руководитель АН «Адрес» (г. Нижний Новгород) Сергей Петров.

«Пока мы видим тенденцию к снижению ставок, поднятие ключевой ставки до 20% выполнило свою основную задачу, — говорит Петров. — Возможно, в ближайшие недели её понизят с 17% до 15%, это оптимистичный сценарий. В результате банки будут выдавать ипотеку на „вторичку“ под 16–17%, а льготные программы поддержат спрос на новое жилье».

При этом ипотека под 20–23% для средней российской семьи неподъемна, и в правительстве это понимают — количество сделок уже сильно сократилось. По мнению Сергея Петрова, для поддержания рынка нужно либо запустить льготные ипотечные программы на вторичном рынке, либо добиться там более-менее приемлемых ставок, которые средний покупатель в состоянии осилить.

Перед тысячами жителей России стоит вопрос: стоит ли решаться на покупку жилья сейчас или лучше отложить её до лучших времен? Эксперт считает, что решение нужно принимать индивидуально, отбросив панику и взвесив все «за» и «против». Пока трудно сказать, какая ситуацию будет на рынке через полгода или год, наступят ли эти «лучшие времена» для покупки в обозримом будущем.

«Оформляя ипотеку, очень важно понимать, сколько ты реально будешь платить, — говорит Сергей Петров. — Иногда в одном банке предлагают ставку пониже, а по факту ты будешь платить больше, чем в том банке, где ставка выше. Можно посоветовать заемщику либо проконсультироваться с хорошим специалистом по недвижимости, который всё объяснит и подсчитает, либо добиваться детальной информации от сотрудника банка. Кстати, по новому закону они теперь обязаны раскрывать полную стоимость ипотеки. То есть заемщик должен понимать, что в месяц он будет платить вот столько и не рублем больше. И читать всё, что написано в договоре «мелким шрифтом».

Пока же можно констатировать, что осторожничают не только покупатели, но и застройщики — многие откладывают запуск новых проектов и старты продаж. Однако паралич строительному рынку, похоже, не грозит.

Квартиры в новостройках на любой кошелёк
7 904 предложения в Красноярске
Смотреть

Комментарии

Добавляя комментарий, вы соглашаетесь с правилами
Узнай о действующих спецпредложениях от застройщиков